投資の事はよくわからない。ニーサとかイデコとか聞くけどよくわからない。でもちょっと投資のことは気になる。もう50代だけど今から投資を始めるのは遅いかな。周りの人たちは投資やってないみたいだし。何が正解かわからない。そんなあなたにやってみた方がいい理由を説明します。
貯金しても全く増えないがリスク商品は不安
社会人になってある程度の時間がたつと、お金の使い方が決まってくる。40代50代になると貯金をする習慣がある人とない人で、貯蓄額にかなり差がでてくるのではないでしょうか。
自分は自分他人は他人だから、必要以上に他人の貯蓄額を気にする必要はないが、自分の今までのお金の使い方がよかったのか？はたまに振り返るべきである。
収入が多い、節約が得意、であればお金がたまる確率は高い。でも毎年100万貯金できたとしても、元金だけしかたまらなかったらちょっと悲しい。預金金利がもう少し高かったらもっと増えるのに…と思いますよね。
子供の頃親に「貯金しなさい」は言われたことがあっても、「投資しなさい」は言われた人は少ないと思う。確かに投資はリスクが伴い教わったことがないからどうしていいかわからない。わからないけど自分で調べて勉強する時間がない。結果的にやらないでしまう。
周りにやっている人がいない。始めるきっかけがない。なんとなく気になっているけど一歩が踏み出せない人は多いと思う。
2024年から新ニーサはじまる
2024年から新ニーサがはじまり、今まで以上に使い勝手がよくなります。今までやっていなかった人もぜひやるべきです。
NISA（ニーサ）は、投資商品の利益が出たときに税金が非課税になるお得な制度です。しかも買った投資商品をいつ売るかは自由です。銀行の預金はただでさえ金利が低いのに、わずかばかりの利息からしっかり20％の税金がひかれます。
例えば10000円で投資信託を買います。1年後11000円になったとします。1000円上がった場合、11000円で売却できたら、売却益の1000円に税金はかかりません。
税金が非課税になるのは、あくまでも売却した場合の話です。仮に1年後9000円になったとします。売却すると1000円損します。だからこれは売らないで、あがるまで持ち続けます。5年後15000円になりました。5000円上がったので売却します。売却益の5000円には税金はかかりません。
銀行預金は利息の金額が少なくてもしっかり税金がひかれますが、ニーサ口座の投資商品には利益には税金がかかりません。
株とか投資信託はある程度長期の期間持ち続けてみないとわからないものです。なのでできるだけ若いうちに始めた方がよいといわれています。
投資はやってみなければわからない、少額から試してみる
若いうちにはじめれば失敗を取り戻す時間が十分にあります。じっくり持ち続け、上がるまで待つこともできます。高齢になってからはじめると取り戻す時間がないまま終了してしまうことになるかもしれません。
50代であれば、20年以上は投資できる可能性があるので、やったことがない方でも少しずつやってみることをおすすめします。
投資は少額でいいからまずはやってみることが必要だと思います。よく練習の口座でバーチャル取引があるが、それよりリアルに宝くじを買う感覚でやってみるのがいいと思う。
宝くじ3000円が300円になってもあきらめがつきますよね。その感覚でなくなってもいい金額で試してみればいいんです。
よほど変な商品を買わない限り、3000円が300円になる、つまり買ってすぐに1割になってしまう確率は低いです。
買ったとたんに、10％下がっても持ち続けていればもとに戻ったり、数年後には上がっていくケースも多いです。
貯金が増えないことに不満があれば少しずつ投資をやってみよう
昔の郵便局、いまのゆうちょ銀行、半年複利で増える定額貯金、かつては7.5％の時代があったらしい。私が20代の頃は6％くらいだった記憶がある。今の金利は0.002%、預ける意味があるのかと思うくらいの低金利。
100万円1年預けて、6％なら1,000,000×6％＝60,000 税金20％引かれて48,000円、黙って預けて48,000円増えるのはうれしい。
現実は1,000,000×0.002％＝20円 税金引かれて16円 複利効果もなくなるほどの低金利！銀行に預けるのは家のタンス預金では防犯上よくない、それだけ…
少額でもいいのでぜひ投資をやってみるべきです。
証券口座はネット証券がおすすめです。なぜなら手数料が安いから。対面の証券会社は手数料が高いし、営業マンにいろいろ勧められてしまい、あまりよくない商品を勧められ、買ってしまう恐れがあるからです。
そもそも投資で絶対はないし、勧められても決断するのは自分、自分で調べて自分で納得して購入した方が後悔する確率が低いと思う。
どんな商品を買ったらいいかは、迷うところではあるが、最初は投資信託がいいと思います。ネット証券の買い付けランキングで上位にあるもので、手数料が安いものがおすすめです。
自分で体験してみて初めて分かることが多い
私は2005年から少額ですが、投資をやっています。ニーサもできた当初からではないですが、積み立てニーサを少しずつやっています。リーマンショックという大きな経験をして、40代から始めていて本当によかったと思います。
株とか投資信託はある程度長期の期間持ち続けてみないとわからないものです。なのでできるだけ若いうちに始めた方がよいといわれています。
株とか投資信託は必ず上がったり下がったりします。上がればうれしい、下がれば悲しい、気持ちはわかりますが、10年以上やって初めてこんなものかということがわかってきます。
若いうちにはじめれば失敗を取り戻す時間が十分にあります。高齢になってからはじめて失敗すると取り戻す時間がないまま終了してしまうことになるかもしれません。
お金はたくさんあるから増えなくてもいい、リスクは絶対イヤという人にはおすすめしませんが、あと少し増えたらいいなと思う人はやってみるべきです。
でもあくまでも自己責任ということはお忘れなく。
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